AB’de Mobil Bankacılık Uygulamaları

Cep telefonlarından banka çağrı merkezlerinin aranması ve bu yolla bankacılık işlemlerinin yapılmasıyla başlayan cep
bankacılığı uygulamaları, daha sonraları cep telefonlarının ve bankacılık sistemlerinin teknolojik özelliklerinin geliştirilmesiyle,
bankalara kısa mesaj (SMS) gönderilmesi ve son zamanlarda telefonlara yerleştirilen çip ve akıllı kartlar aracılığıyla bankacılık
işlemlerinin yapılabilmesi sonucu, elektronik bankacılık uygulamalarında cep telefonu kullanma oranının yükselmesine imkan
sağlamıştır. Günümüzde AB’ye üye birçok ülkede cep telefonu kullanılarak bankacılık işlemi yapılabilmesine imkan tanıyan
sistemler geliştirilmiş olup, bu sistemlerin sağladığı başarılar sonucu, bu alandaki işlem hacmi ve sayısı da son yıllarda büyük
artış göstermiştir.
Belçika’da en yaygın kullanılan cep bankacılığı sistemleri; “Mobile Banxafe” ve “Pay&Go reload” sistemleridir. Mobile Banxafe
sistemi, bir Belçika bankası olan Banksys tarafından sunulmakta olup; sistem, cep telefonlarının sim kartlarına bankaya ait özel
bir programın yüklenmesiyle veya sim karta kurulan özel bir sistem sayesinde cep telefonunun direkt bankanın web sitesine
bağlanmasıyla çalışmaktadır. Kullanıcılar sistemi kullanarak bankalarından satın aldıkları krediyle, telefonlarına önceden para
yükleyip, aramalarını bu önceden yüklenmiş değeri kullanarak yapabilir veya mal veya hizmet satın almaları durumunda yine bu
krediyi kullanıp satıcı banka hesabına ödeme tutarını transfer edebilirler. Pay&Go reload sistemi ise Belçika’nın en büyük üç
GSM operatöründen biri olan Proximus ile Fortis Bank’ın ortak çalışmasının ürünü olup, müşteriler bu sistemi kullanarak Fortis
Bank’ta bulunan banka hesaplarında işlem yapabilmekte ve telefonlarına kredi yükleyebilmektedirler.64 Almanya’da ise en geniş
kullanıcı kitlesine ulaşmış olan mobil ödeme sistemleri; “Paybox” ve “STREET CASH” sistemleridir. Paybox sistemi
kullanıcılarına cep telefonlarını kullanarak satış noktalarında veya internet üzerinden alışveriş yapabilme imkanı tanımaktadır.
Bu sistemi kullanmak isteyen müşteriler, Paybox’dan aldıkları şifrelerini kullanarak sisteme entegre olurlar ve Paybox sistemine
katılan satıcılardan alışveriş yapabilirler. Alışveriş esnasında müşteriler telefon numarasını satıcıya bildirir ve satıcı, satış bedeli
ile birlikte numarayı mağazasında kurulu bulunan terminali kullanarak bankasına bildirir. Banka daha sonra, numara sahibini
arayarak önceden verilmiş şifre ve diğer bilgileri kontrol ettikten sonra, bilgilerin onaylanması halinde satış işlemi gerçekleştirilir ve satış bedeli müşterinin banka hesabından otomatik olarak düşürülür. Mal veya hizmet satın alma dışında, kullanıcılar cep
telefonlarını kullanarak birbirlerinin banka hesaplarına fon transferi de yapabilmektedirler. Bunun için kullanıcı telefonunun WAP
veya GPRS özelliklerini kullanarak bankalarının web sitelerine girip, burada istenen bilgileri doldurmalı ve en son, kendisine
verilen onay şifresini girmelidir. Bu işlemlerden sonra Paybox yetkililerinin kullanıcıyı arayıp işlemi onaylatmasıyla, hesaplar arası fon transferi gerçekleştirilir. STREET CASH sistemi ise, daha çok fatura ödemelerinde kullanılan ve SMS gönderilmesi
yöntemiyle işleyen bir mobil ödeme uygulamasıdır. 65
İngiltere’de en yaygın kullanılan mobil ödeme sistemi ise, Vodafone şirketinin çeşitli bankalarla birlikte yürüttüğü “m-pay”
sistemidir. Sistemi kullanmayı tercih eden cep telefonu sahipleri, fatura ödeme talimatı verebilir, hesaplar arası fon transferi
yapabilir ya da mal veya hizmet satın alabilirler. Tüm bu işlemler için kullanıcıların, cep telefonlarına Vodafone’un sunduğu özel
programı yüklemeleri ve verilen şifreyi kullanmaları yeterli olmaktadır.