Kredi Kartlarının Nitelikleri ve Temel Unsurları

Kredi kartları; hamiline belirli işletmelerde peşin para veya çek verme zorunluluğu olmaksızın mal ya da hizmet satın alma
imkanı sağlayan bir plastik kart çeşididir. En geniş anlamıyla kredi kartını, kartı veren banka veya kuruluşun açtığı krediye
istinaden kart hamilinin ihtiyaç duyduğu mal ve hizmetleri o anda bir ödeme yapmaksızın satın almasına ve bedelini daha
sonraki bir tarihte ödemesine olanak sağlayan bir ödeme aracı olarak tanımlayabiliriz.32
Kredi kartı hamili; banka veya mali kuruluş tarafından adına kredi kartı hesabı açılan ve kredi kartını doğrudan kullanmaya
yetkili olan gerçek kişidir. Kredi kartı almak için başvuruda bulunan bireye, banka veya mali kuruluş tarafından, bireyin gelir ve giderleri göz önünde tutularak, otuz günlük ekstre dönemlerinde yapılacak toplam harcama ve nakit avans çekme
işlemleri için “kredi limiti” olarak adlandırabileceğimiz aşılmaması gereken bir üst sınır bildirilir. Kart hamilleri de bu limiti
aşmayacak şekilde banka veya mali kuruluşlar ile aralarında işyeri için “üyeliğe kayıt veya kabul sözleşmesi” imzalanmış
olan ve kart hamillerine her türlü mal ve hizmeti sunan gerçek ve tüzel kişilerden, yani üye işyerleri ve mağazalardan
kartlarını kullanarak alışveriş yapabilirler. Bu üye işyerleri için de, “işyeri limiti” olarak adlandırabileceğimiz ve faaliyette
bulundukları iş kolları ve ticaret hacimlerine göre belirlenen bir üst limit söz konusudur. Buna göre üye işyerleri kendilerine
tanınan bu limitin üstündeki işlemlerde kredi kartını çıkartan banka veya mali kuruluştan provizyon almak zorundadırlar.
Kredi kartı hamili üye işyerlerinden biriyle yaptığı bir alışveriş sonrası ödemesini kredi kartı aracılığıyla yaptığı takdirde,
kartın geçirilmesinden sonra POS makinasının verdiği ve üzerinde kart, kart hamili ve yapılan ilgili işlemlere ait bilgilerin yer
aldığı bir ödeme belgesini imzalamak veya kartını verirken kendisine bankası tarafından verilmiş olan şifresini girmek
zorundadır. Kart hamilinin bilgileri ve satış tutarının gerçekliğini kontrol edip imzasını atmasıyla işlem gerçekleşmiş olur ve kart hamilinin hesabı işlem yaptığı tutar oranında borçlandırılır. Kredi kartı hamilinin alışverişlerde nakit para yerine kredi
kartı kullanmayı tercih etmesi, alışveriş tutarına herhangi bir ilave (komisyon, fark vs.) yapılmasına neden olmaz. Yani kart
hamili alışverişi sonucu nakit ödemeyi tercih etseydi ne kadar ödemesi gerekli ise, kredi kartı ile ödeme yapması
durumunda da aynı tutarı ödemektedir. Kredi kartı ile satışa imkan sunan üye işyeri, satışın tutarını kart hamili yerine,
anlaşmalı olduğu ve POS makinesini bulundurduğu kredi kartı kurumundan tahsil eder. Kart hamilinin kredi kartını
kullanarak yaptığı harcamaların o aya ait toplam tutarını gösteren ve her ekstre döneminin sonunda tüketicinin belirttiği
adrese gönderilen hesap cetvelinde yazılı olan tarihte borcunu, kartı aldığı banka veya yetkili merkezlere ödemesiyle borç sona ermiş olur. Kart sahibi bu ödemeyi yaparken kural olarak alışveriş tutarı ne ise onu öder. Ancak taksitli ödeme
yapılması veya kredi kartı kullanılarak nakit çekilmesi halinde, banka tarafından tespit edilmiş oranda faiz ödemek
zorundadır.