Geldautomatenanwendungen in der EU

Im Jahr 1967 begann die De La Rue Company in Enfield, England, im Auftrag der Barclays Bank, den ersten Geldautomaten als Bargeldausgabe einzusetzen. Seitdem haben die Investitionen in diesem Bereich stetig zugenommen. Nach der Einrichtung des ersten Online-Geldautomaten in der Filiale der Lloyds Bank in Brentwood erweiterte sich das Geldautomatennetz kontinuierlich, und im Jahr 1988 wurde landesweit die Zahl von 11.000 Geldautomaten erreicht. Im Jahr 1987 haben Karteninhaber insgesamt £23,5 Milliarden von Geldautomaten in Bankfilialen und anderen zentralen Orten abgehoben, was ein bedeutendes Anzeichen dafür ist, dass die Briten die Geldautomatentechnologie für Bankgeschäfte angenommen haben.

In Tabelle 19 sind die Anzahl der Geldautomaten in Großbritannien zwischen 1985 und 2003 aufgeführt. Wie aus der Tabelle ersichtlich ist, ist die Anzahl der Geldautomaten in Großbritannien stabil gestiegen, und das Geldautomatennetz hat sich jedes Jahr weiter ausgedehnt.

In einem anderen EU-Land, Schweden, begann die Nutzung der Geldautomatentechnologie im Bankensystem im Vergleich zu Großbritannien recht spät. Die Geldautomatentechnologie wurde erstmals 1984 von der Gotabanken in Schweden eingeführt. Sechs Jahre nach ihrer Gründung erreichte die Anzahl der Geldautomaten im Jahr 1990 in Schweden 1.992. Heutzutage gibt es in Schweden zwei Geldautomatensysteme namens Bankomat und Minuten. Die Entwicklung der Anzahl der Geldautomaten im Land verlief im Vergleich zu anderen EU-Mitgliedsländern langsamer. So stieg die Anzahl der Geldautomaten im Jahr 2000 auf 2.617 und im Jahr 2003 auf 2.676.

In Belgien wird die Geldautomatentechnologie unter den Namen Mistercash und Bancontact in zwei verschiedenen Anwendungen betrieben. Die Anzahl der Geldautomaten beider Systeme stieg von 732 im Jahr 1987 auf 846 im Jahr 1990. Nach diesem Zeitpunkt nahm die Anzahl der Geldautomaten schnell zu, und im Jahr 2000 betrug sie 6.732 und im Jahr 2003 7.067.

Tabelle 20 zeigt die Anzahl der Geldautomaten in den fünfzehn EU-Mitgliedsländern von 1998 bis 2003.

Deutschland ist das Land mit dem größten Geldautomatennetz unter den 15 Ländern mit 51.129 Geldautomaten, gefolgt von Spanien, Frankreich, Italien und Großbritannien, wo das Geldautomatennetz im Vergleich zu anderen Ländern ebenfalls umfangreich ist. Luxemburg fällt als Land mit den wenigsten Geldautomaten auf. Betrachtet man die jährlichen Zuwachsraten der Geldautomaten, so fällt die Schrumpfung in Finnland jedes Jahr auf. Mit Ausnahme der Schrumpfungen in Irland im Jahr 1999, in Italien im Jahr 2003 und in Schweden im Jahr 2001 haben alle Länder ihr Geldautomatennetz jedes Jahr erweitert. Insbesondere der Anstieg um 40 % in Griechenland im Jahr 1999 wurde als der höchste Anstieg innerhalb eines Jahres unter den EU-Ländern verzeichnet.

Unter den fünfzehn EU-Ländern hatte Spanien im Jahr 2002 mit 1.230 Geldautomaten pro eine Million Einwohner die höchste Anzahl an Geldautomaten. Danach folgten Portugal mit 1.074 Geldautomaten pro eine Million Einwohner, Österreich mit 863 und Luxemburg mit 840 Geldautomaten pro eine Million Einwohner. Schweden hat mit 297 Geldautomaten pro eine Million Einwohner die geringste Anzahl an Geldautomaten pro Kopf und ist somit das Land mit dem am wenigsten entwickelten Geldautomatennetz entsprechend seiner Bevölkerung. Irland hat mit 361 Geldautomaten ebenfalls eine niedrige Anzahl an Geldautomaten pro Kopf. Wenn wir die Anzahl der Transaktionen bewerten, die Einzelpersonen mit Geldautomaten durchführen, führt Finnland mit 46 Transaktionen pro Person und Jahr. Portugal, Großbritannien und Irland folgen mit jeweils 38 Transaktionen pro Person und Jahr, während Schweden mit 36 Transaktionen pro Person und Jahr hinterherhinkt. Es ist bemerkenswert, dass in Schweden, dem Land mit der geringsten Anzahl an Geldautomaten pro Kopf, die Menschen diese Maschinen im Vergleich zu vielen anderen Ländern häufiger nutzen. Das Land mit den wenigsten Transaktionen an Geldautomaten pro Person ist Italien, wo eine Person nur 11 Transaktionen pro Jahr durchführt. Italien wird von Luxemburg und Österreich mit jeweils 13 Transaktionen sowie von Griechenland mit 18 Transaktionen pro Person und Jahr gefolgt, was darauf hinweist, dass diese Länder die Geldautomatentechnologie im Bankensektor im Vergleich zu anderen Ländern weniger stark angenommen haben.