Sicherheits- und Risikofaktoren in elektronischen Bankenanwendungen

Elektronische Bankrisiken

Banken, als eine der wichtigsten Institutionen des Finanzsektors, sehen sich aufgrund der enormen Werte, die sie verwalten, und der engen Verbindung zu ihren Unternehmen und Kunden sowohl im herkömmlichen Bankgeschäft als auch in der elektronischen Bankpraxis immer mit Risiken konfrontiert. Insbesondere seit der Nutzung des Internets als offenes System für Bankdienstleistungen sind neue Risiken aufgrund der Struktur dieses neuen Vertriebskanals entstanden. Zur Bewältigung dieser neuen Risiken müssen Banken geeignete Risikomanagementverfahren entwickeln, die ihren eigenen Betriebsstrukturen und -kulturen entsprechen. Aufgrund von betrieblichen Anforderungen, dem zunehmenden Einsatz finanzieller Instrumente, der verschärften Eigenkapitalanforderungen durch Gesetzgeber und der Notwendigkeit, den Kunden schnelle Dienstleistungen anzubieten, ist das Risikomanagement zu einem Thema geworden, dem Banken große Aufmerksamkeit widmen müssen.

Banken, die elektronische Bankdienstleistungen anbieten, stehen grundlegende Risiken gegenüber, die sich aus ihren Aktivitäten ergeben: operationelle Risiken, Reputationsrisiken und rechtliche Risiken:

Operationelle Risiken: Operationelle Risiken können auftreten, wenn die systematische Integration nicht reibungslos verläuft und die Systemarchitektur nicht sicher aufgebaut ist. Diese Risiken können durch Kundenmissbrauch oder schlecht gestaltete und implementierte elektronische Bankensysteme entstehen.

Reputationsrisiken: Reputationsrisiken können entstehen, wenn Banken aufgrund von Problemen mit Kunden oder durch das Eingreifen Dritter in Bankprodukte und -geschäfte ein negatives öffentliches Image erhalten, das den Ruf der Bank schädigen kann. Reputationsrisiken können dauerhafte negative Auswirkungen auf alle Bankgeschäfte haben und die Fähigkeit der Bank zur Aufrechterhaltung und Pflege von Kundenbeziehungen erheblich beeinträchtigen.

Rechtliche Risiken: Rechtliche Risiken entstehen durch Verletzung von Gesetzen, Vorschriften und Richtlinien oder durch Nichtbefolgung von ihnen sowie durch die unzureichende Festlegung der rechtlichen Rechte und Pflichten der Parteien bei einer Transaktion. Insbesondere bei vielen elektronischen Bankanwendungen können die Rechte und Pflichten der Parteien in einigen Fällen unklar sein. Darüber hinaus können rechtliche Risiken aus der Unsicherheit über die Gültigkeit bestimmter Verträge, die im elektronischen Umfeld geschlossen werden, resultieren.