Die Auswirkungen neuer Technologien auf die Effizienz in Banken

Verarbeitung, Aufzeichnung oder Übertragung von Daten ist vereinfacht worden, was zu einer Steigerung der Effizienz in der Branche geführt hat. Im Bankwesen bestehen die Transaktionen größtenteils aus der Aufbewahrung und Verarbeitung ähnlicher Art von Informationen, daher ist mit der Computerisierung auch die Menge an Arbeitsaufwand für eine Einheit der Ausgabe gesunken. Durch die Entwicklung und Verbreitung von Computern sowie den Einsatz fortschrittlicherer Techniken wird die Organisation der Arbeit planvoller und die Effizienz steigt. Denn durch die Nutzung neuer Technologien nimmt die Abhängigkeit der Mitarbeiter voneinander ab, und die Mitarbeiter können ihre Aufgaben oft bis zum Ende selbstständig erledigen. Zum Beispiel ist durch die computergestützte Abwicklung von Überweisungs- und Zahlungsvorgängen wie Schecks der Bedarf der Mitarbeiter, per Telefon Bestätigungen einzuholen oder Informationen zu erhalten, entfallen, wodurch die Prozesse beschleunigt wurden.

Neue Technologien und ihre Auswirkungen auf die Anzahl der Filialen und die Beschäftigung im Bankwesen Es gibt keine eindeutige Meinung darüber, ob die Einführung neuer Technologien im Bankwesen die Beschäftigung positiv oder negativ beeinflusst hat. Einige Autoren behaupten, dass es zwei grundlegende Auswirkungen der technologischen Entwicklungen im Bankensystem für die Filialen und Mitarbeiter im quantitativen Sinne gegeben hat: (a) Die Anzahl der Filialen im gesamten Bankensystem hat abgenommen und nimmt weiter ab. (b) Die Anzahl der Beschäftigten im gesamten Bankensystem hat abgenommen und nimmt weiter ab. Wenn wir jedoch die Daten in Tabelle 1 oben betrachten, können wir nicht klar sagen, dass neue Technologien die Anzahl der Filialen oder die Beschäftigung in Banken verringert haben. Während die Gesamtzahl der Banken in acht Ländern, einschließlich der Türkei, in den sieben Jahren von 1990 bis 1997 um 9,9 % zurückging, stieg die Anzahl der Filialen um 11 %, und die Anzahl der Beschäftigten sank um 4 %. Dies zeigt die Schwierigkeit bei der Feststellung, in welche Richtung genau die Wechselwirkung zwischen diesen drei Faktoren geht. Der Hauptgrund dafür ist, dass Veränderungen in der Anzahl der Filialen oder Mitarbeiter der Banken von vielen anderen Faktoren abhängen, die sich außerhalb der sich entwickelnden technologischen Produkte befinden. Obwohl die oben genannten Ansichten behaupten, dass es aufgrund des technologischen Fortschritts einen Rückgang der Beschäftigung geben wird, behaupten einige Ökonomen, dass durch neue Technologien neue Arbeitsplätze entstehen werden, was sich positiv auf die Beschäftigung auswirken und die Arbeitslosigkeit verringern wird. Kurz gesagt, wenn man bedenkt, dass sowohl wirtschaftliche Faktoren als auch die demografische und soziologische Struktur der Länder eine entscheidende Rolle bei der Filialisierung und damit bei der Beschäftigung im Bankwesen spielen, kann man nicht behaupten, dass es eine direkte oder indirekte Beziehung zwischen neuen Technologien und der Anzahl der Bankfilialen und Beschäftigten gibt. Obwohl die Beziehung zwischen der Anzahl der Beschäftigten in der Bankbranche und neuen Produkten nicht genau definiert werden kann, kann jedoch klar gesagt werden, dass neue Technologien die Struktur der Mitarbeiter in der Bankbranche verändert haben. Die Kommunikations- und Computertechnologie, die in allen Bereichen des Bankwesens eingesetzt wird, hat zur Entstehung neuer Mitarbeiterklassen und zur Veränderung der Anforderungen an Mitarbeiter geführt. Aufgrund des schnellen Wandels ist offensichtlich, dass eine Person, die derzeit Experte auf einem Gebiet ist, bald nachlassen wird, wenn sie ihre Kenntnisse nicht aktualisieren kann. Dies erfordert insbesondere eine kontinuierliche Schulung der Mitarbeiter auf Entscheidungsebene. Durch die Verfolgung der Technologie und die Übernahme wichtiger Rollen bei der Entwicklung von Technologieprodukten und dem Zugang zu neuen Technologien können neue Mitarbeitergruppen geschaffen werden, die völlig außerhalb der klassischen IT-Abteilungen arbeiten und die Banken in der Branche auf wichtigen Positionen halten können.

Internet und Bankwesen Weltweit sind Banken aufgrund des intensiven Wettbewerbs auf dem Markt diejenigen Institutionen, die sich am schnellsten an technologische Entwicklungen anpassen. Eines der wichtigsten Ergebnisse der Elektronifizierung im Bankensektor, die in den 1960er Jahren mit Kreditkarten begann, ist das "Internet-Banking". Mit dem Internet begann eine Revolution im traditionellen Bankwesen, das seit ca. 3000 v. Chr. etwa fünftausend Jahre lang in Form von Filialbanken betrieben wurde, und es wurden Bankgeschäfte unter dem Namen "filialloses Bankwesen" im virtuellen Raum durchgeführt. Banken haben mit ihren Internetfilialen Recherche, Nachrichtenaustausch, Produktbestellungen, Repo-Geschäfte, Kauf und Verkauf von Investmentfonds, Schatzwechsel, Staatsanleihen, Devisenhandel, Überweisungen, Aktienhandel, Kontostand- und Adressanzeige und viele andere grundlegende Bankdienstleistungen in die virtuelle Welt verlagert.

Internet-Banking Technologie war schon immer einer der Schlüssel zur globalen Wirtschaft. Das Internet hat den Trend, der mit der Technologie einhergeht, auf ein noch höheres Niveau gebracht und in allen Volkswirtschaften tiefgreifende Auswirkungen gehabt. Die neue Technologie-Revolution, die mit dem Internet einhergeht, hat einen viel größeren Einfluss als die Veränderungen, die die industrielle Revolution hervorgebracht hat. Banken oder Unternehmen können nur überleben und sich weiterentwickeln, wenn sie die Bedeutung des Internets berücksichtigen und entsprechende Pläne machen. Internet-Banking kann definiert werden als die Durchführung fast aller Bankgeschäfte, die derzeit in physischen Bankfilialen durchgeführt werden, über das Internet. Das Internet hat die Aufmerksamkeit der Banken in kurzer Zeit auf sich gezogen und ist zu einem wichtigen fortgeschrittenen Bankprodukt im Wettbewerb zwischen den Banken geworden. Banken, die das Bild einer Bank verkörpern, die mit den Innovationen der Zeit Schritt hält, nutzen das Internet weit verbreitet, um ihren Kunden einen einfacheren und schnelleren Service zu bieten. Neben Banken, die auch über physische Filialen verfügen und über das Internet Dienstleistungen anbieten, sind in letzter Zeit auch Banken, die nur im Internet existieren und im virtuellen Raum aktiv sind, in die Branche eingetreten und haben eine Neuheit eingeführt. Internetbanken, die ausschließlich über das Internet tätig sind, bieten ihren Kunden preislich günstigere Angebote an. Gleichzeitig ist die Möglichkeit, ohne physische Einrichtungen und Geräte für herkömmliche Bankdienstleistungen auszukommen, ein kostenreduzierender Faktor. Zum Beispiel hat die in den Vereinigten Staaten gegründete und ausschließlich im Internet tätige "Claritybank.com" kurz nach ihrem Start innerhalb von nur 2 Wochen 6 Millionen US-Dollar an Einlagen gesammelt und das Interesse an Internetbanking in dem Land erhöht. Claritybank.com ist neben Bankatlantic.com, Everbank.com und Gomez.com eine der Banken, die ausschließlich im virtuellen Raum tätig sind.

Vorteile des Internetbankings für Banken, Unternehmen und Kunden Das Internet, das eine wichtige Rolle bei der Entwicklung elektronischer Bank- und Zahlungssysteme spielt, hat aufgrund der Vorteile, die es für diejenigen, die an Banktransaktionen beteiligt sind - sei es Kunden, Unternehmen oder Banken - bietet, fast alle Bankdienstleistungen ermöglicht und das elektronische Zeitalter einen Schritt weiter vorangebracht.

Vorteile für Banken Die Vorteile, die Banken dazu bringen, das Internet zu nutzen, können wie folgt aufgeführt werden: a) Erstens ermöglicht es den Banken, durch die Nutzung des Internets neue Produkte auf den Markt zu bringen und das Spektrum der Dienstleistungen zu erweitern, die sie ihren Kunden anbieten, was das Image der Bank technologisch verbessert. b) Durch das Internet kann eine Verringerung der Kosten für Filialen und Mitarbeiter erreicht werden, die die größten Kostenfaktoren im Bankgeschäft darstellen. Banken, die in diesem Bereich Kosten senken, können, wenn sie diesen Vorteil auf die Preise ihrer Dienstleistungen übertragen, einen Wettbewerbsvorteil gegenüber ihren Konkurrenten erlangen. c) Banken, die attraktive Websites erstellen können, können ihre Produkte auf wirtschaftlichere Weise bewerben und gleichzeitig die Kunden dazu ermutigen, häufiger Transaktionen durchzuführen, indem sie sie jederzeit und überall verfügbar machen.

Vorteile für Unternehmen und Kunden Die Gewinne für Kunden und Unternehmen, die Bankgeschäfte über das Internet abwickeln, sind wie folgt: a) Kunden können dank Internetbanking ihre Kontoauszüge, verfügbaren Salden, alle Kontobewegungen und -informationen, Einlösungen von Schecks und Wechseln sowie Devisenkurse der Zentralbank oder der Bank jederzeit und überall abrufen. b) Kunden können rund um die Uhr per E-Mail mit einem Kundendienstmitarbeiter kommunizieren und Probleme besprechen sowie Berichte austauschen und Dateien übertragen. c) Wenn Banken die gesunkenen Transaktionskosten auf ihre Kunden übertragen, können Kunden von Kostenvorteilen profitieren. d) Kunden oder Unternehmen können über das Internet Anweisungen geben und alle ihre Rechnungen und sogar Zahlungen wie Lohnkosten usw. über die Websites der Banken bezahlen, was zu einer Zeitersparnis führt. e) Wie Banken ihren Kunden können auch Unternehmen dank des Internets ihre Kunden rund um die Uhr an jedem Tag der Woche von jedem Ort der Welt aus bedienen.

Trotz all dieser Vorteile hat das Internetbanking auch Nachteile aufgrund einiger Probleme, die durch das Internet verursacht werden. Insbesondere die Unsicherheit der technischen Standards, die Ungewissheit der gesetzlichen Regelungen für Transaktionen, die Rechtslage der über das Internet abgeschlossenen Verträge, Sicherheitsprobleme und die mangelnde Gewährleistung der Vertraulichkeit von Informationen sind einige der Probleme, die die Verbreitung des Internets behindern und damit das Potenzial der Kunden von Internetbanken einschränken.